Потерялся паспорт. Мошенники взяли кредит. Что делать?

Потерялся паспорт. Мошенники взяли кредит. Что делать?

Потерялся паспорт. Мошенники взяли кредит. Что делать? 

Так случилось, друзья, что с тех пор, как Маяковский написал свои знаменитые строки «Я волком бы выгрыз бюрократизм..» мало что изменилось. Паспорт хоть и изменил свой внешний вид, но значимость не утратил. Его мы вынуждены предъявлять практически во всех учреждениях, в которые обращаемся по тому или иному поводу. Нам часто приходится носить его с собой на работу, в банк, в поликлинику, и т.д. В нашей повседневной суете потерять его совсем несложно. Но его потеря иногда оборачивается серьезными неприятностями. Может случиться так, что ваш паспорт попал к мошенникам. Завладев вашей «пурпурной книжицей», они могут совершать сделки купли-продажи от вашего имени, распоряжаться любым вашим имуществом, оформлять подставные фирмы, даже женить вас или выдать замуж, не говоря о том, что могут получить кредиты в банках, оформить покупки на утерянные вами или украденные ими документы.

Вы потеряли паспорт – мошенники взяли кредит. Что делать, сегодня это происходит сплошь и рядом. К счастью, или, к сожалению, для совершения большинства кредитных операций достаточно предъявить всего один документ – паспорт. Мошенники могут просто приклеить другую фотографию на место вашей. Часто сотрудниками банка такие действия остаются незамеченными. Тем более, что за попытку обмануть кредитные организации, грозит не самое строгое наказание.

Потерялся паспорт. Мошенники взяли кредит. Что делать в первую очередь

Итак, если вы неожиданно получили звонок или письмо из банка о том, что на ваше имя оформлен кредит, и вы задолжали банку определенную сумму, не нужно впадать в панику. Но игнорировать эту информацию тоже не стоит. Банки могут передать кредит коллекторскому агентству. Это не страшно, но проблем не убавится. Если вы уже знаете, что паспорт потерялся, мошенники взяли кредит, первое, что делать — это срочно обратиться в банк, взяв с собой справку из полиции о том, что паспорт был утерян. Сотрудники банка ознакомят вас с договором о предоставлении вам кредита, который был оформлен на ваше имя, и на котором будет стоять, естественно, не ваша подпись, что вы и должны подтвердить. Наверное, не стоит говорить о том, что, чем позже вы заметите пропажу паспорта, и оформите соответствующую ему замену, тем сложнее будет доказать банку вашу непричастность к кредитным махинациям мошенников.

Дальше нужно будет ждать реакции банка. История закончится счастливым концом в том случае, если банк вам поверит — проблему по взысканию долга можно считать исчерпанной. Через некоторое время, всё же, не поленитесь проверить, внесены ли сотрудниками данного банка соответствующие корректировки в вашу кредитную историю, чтобы она осталась непорочной. И впредь будьте аккуратнее с документами.

Потерялся паспорт. Мошенники взяли кредит. Что делать, если банк не поверил

Вам крупно повезло, если банк вам поверил. Но, к сожалению, бывают случаи, когда все складывается не так гладко. Разберемся в другой ситуации: потерялся паспорт, мошенники взяли кредитчто делать, если у банка возникли сомнения? В этом случае будьте готовы к судебным разбирательствам. Кстати, вы можете не ждать, пока банк начнет прояснять ситуацию. Можете сами стать инициатором данного разбирательства. Возможно, это даже ускорит процесс. С чего же начать? Первое и главное правило — не нервничать и быстро соображать. Вспоминайте, где и с кем вы были в то время, когда потерялся паспорт. Что делать дальше? Ищите доказательства — ваши проездные документы, документы с работы, подтверждающие, что вы находились в командировке, счет из гостиницы, где вы проживали в это время, путевка в санаторий и т.п. Любые доказательства будут кстати. Настаивайте на проверке видеозаписи банка на тот день, когда был подписан договор о кредите. К счастью, сейчас почти все отделения банка оборудованы видеокамерами. Отстаивайте свое алиби. Требуйте независимую графологическую экспертизу. Это послужит доказательством, что подпись не ваша. В такой сложной ситуации все средства хороши. Необходимо приложить все усилия, чтобы доказать, чтопотерялся паспорт, мошенники взяли кредит. А что делать? Поговорка «спасение утопающих дело рук самих утопающих» здесь как нельзя кстати. Конечно, дальнейшее развитие событий будет зависеть от решения суда, но кто, как не вы сами, может повлиять на это решение.

Итак, честнейшие граждане, чтобы предотвратить любые проблемы, связанные с потерей паспорта, при обнаружении пропажи как можно скорее обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением, согласно которому ваш паспорт будет признан недействительным. Возьмите справку, которая заменит вам документ удостоверения личности на тот период, пока вы не получите новый паспорт. Эти действия будут очень кстати в любых обстоятельствах, особенно когда потерялся паспорт, мошенники взяли кредит. Главное что делать –это не ждать, пока проблема решится сама собой, а действовать, причем быстро и уверенно!

На мой паспорт взяли 4 кредита

В декабре 2021 года я потерял паспорт.

Вадим Михалев

стал жертвой мошенников

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 2021 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 2021 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2021 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2021 года и 9 января 2021 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Шаг 1

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Шаг 4

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторамВот ответ Теле-2

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Запомнить

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Что делать, если паспорт украли, и взяли на него кредит

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один “прекрасный” день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Шесть шагов которые нужно делать, когда украли паспорт

Многие люди теряются в подобной ситуации, начинают прятаться от банковских сотрудников, которые звонят или пишут, а это в корне неверное поведение, которое сыграет с вами злую шутку. Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
  1. Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не “кража”, а “потеря”.
  2. В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято – он называется выписка из КУСП – книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
  3. С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
  4. Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
  5. Новый документ будет готов через 2 недели.

Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь “выплывет”, то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.

Если начали требовать вернуть долг

Если до вас добрались неизвестные и требуют вернуть долги по кредиту, то отказываться с ними общаться не следует. Даже если вам хамят и угрожают (по телефону, лично или в письме – неважно), нужно выйти с ними на связь и установить следующие факты:

  • кто именно с вами общается (фамилию, должность, название организации);
  • каков размер долга;
  • в каком банке был взят займ;
  • в какое время появилась задолженность;
  • каковы условия займа.

Нужно выяснить, имеются ли на руках у коллекторов или службы безопасности банка подтверждающие взятие ссуды документы. Вы имеете полное право затребовать их копии. Если вторая сторона отказывается предоставить бумаги, то здесь что-то нечисто.

Ни в коем случае не нужно пугаться и совершать платеж – так вы автоматически подтвердите свою вину. Если угрожают подать в суд, то нужно обязательно согласиться на это разбирательство: только в суде у вас есть шанс отстоять свою невиновность.

Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво “выбивают” долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор. Об этом мы рассказываем здесь.

Разбираемся с банком

После получения сведений о том, в каком банке у вас якобы возникла задолженность, необходимо направить в местное отделение заявление с объяснениями, что вы не брали никакого заема. Оно должно быть максимально подробным, не содержать угроз и т.д. Предложите урегулировать конфликт до суда.

Также можно приложить документы

  • выписку из КУСП об утрате или краже;
  • образец подписи (чтобы в банке сличили оригинал и подпись на кредитном договоре);
  • копию нового ДУЛ.

Конечно, если есть подозрения, что банк сам организовал подложное взятие кредита, то никаких объяснений с ним вести не нужно. В таком случае необходимо сразу идти в суд. О том, как мошенники в сговоре с банком оформляют кредиты по чужим документам, читайте в этой статье.

Заявление можно подать лично, тогда вам должны выдать расписку в его получении. Второй вариант – послать документы по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Это нужно, чтобы вы подтвердили в суде попытки урегулировать конфликт своими силами.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Подача заявления в суд

Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство – единственный способ установить истину.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: